Leasing - informacje, wady, zalety

Najlepszy sposób na pozyskanie środków trwałych do firmy

W obecnych czasach jest to prawdopodobnie najbardziej popularna metoda na pozyskanie środków trwałych przez firmy z różnych obszarów gospodarczych. To niewątpliwie olbrzymia zaleta, ponieważ z usług leasingowych mogą korzystać zarówno firmy budowlane, produkcyjne, jak i firmy działające w zakresie medycyny, czy to laboratoria, szpitale lub stomatolodzy. Nie ma co ukrywać, że leasing ma pozytywny wpływ na polską gospodarkę i powoduje, że nie stoi ona w miejscu, ponieważ wiele firm ma dzięki niemu okazję do rozwoju i poszerzania zakresu działania. Dodatkowo firmy te mogą oferować wyższy standard usług dzięki temu, że korzystają z najnowszej technologii, którą pozyskali w leasingu.

Co przemawia za leasingiem

Z pewnością na korzyść leasingu przemawia fakt, że w bardzo krótkim czasie możemy cieszyć się z zupełnie nowych maszyn i urządzeń. Dzięki temu nasza firma rozwija się w bardzo szybkim tempie. Wybierając leasing operacyjny, raty leasingowe i opłatę wstępną wpisujemy w koszty prowadzenia działalności gospodarczej. Co oznacza, ze odliczamy to i dzięki temu skutecznie obniżamy podatek dochodowy, który przyjdzie nam zapłacić. Jeśli wybierzemy drugą opcję leasingu – finansową, to w te same koszty wpiszemy odsetkową ratę leasingową i odpisy amortyzacyjne. To bardzo charakterystyczna cecha dla tego leasingu, dzięki temu nie musimy po zakończonej umowie dokonywać wykupu tylko od razu stajemy się właścicielami środka trwałego.

Leasing - wady

Do wad leasingowych można zaliczyć fakt, że konieczne jest wykupienie pełnego pakietu ubezpieczenia. Dodatkowo, w przypadku samochodów osobowych, firma ubezpieczeniowa (zwykle wybierana przez firmę leasingową – my musimy się podporządkować) nie uwzględnia naszych dodatkowych zniżek, które wypracowaliśmy za bezszkodową jazdę w przeciągu kilku poprzednich lat. Jeśli wybieramy leasing operacyjny to trzeba pamiętać także o tym, że w trakcie trwania umowy nie jesteśmy właścicielami leasingowanego przedmiotu. Z pewnością wadą jest także to, że jeśli leasingowany przedmiot zostanie nam skradziony lub zniszczony to i tak będziemy zobowiązani do spłaty reszty rat. Zwykle kwotę tę pokrywa ubezpieczyciel, jednak nie zawsze i często nie całość.

Gdzie można wziąć leasing

Leasing bankowy

Zacznijmy od opcji najchętniej wybieranej wśród klientów leasingowych. Nie ma z resztą powodów do zdziwienia, ponieważ w większości to właśnie te firmy oferują, przynajmniej z pozoru, najlepsze warunki leasingowania. Leasing bankowy może sobie na to pozwolić, ponieważ stoją za nim olbrzymie firmy, które specjalizują się w usługach bankowych i głównie z tego są znane. Jest to dość naturalny ruch rozwojowy każdego banku. Statystyki jasno wskazują, że liczba osób decydujących się na leasing jest bardzo dużą i, co więcej, z roku na rok ciągle wzrasta. Wielu klientów równa się olbrzymim kwotom pieniężnym, których żadna firma nie chciałaby przegapić.

Leasing samochodowy

To samo dotyczy producentów samochodów. Salony poszczególnych producentów samochodowych posiadają obecnie możliwość podpisania umowy na nowy samochód na mocy leasingu. Warunki różnią się nieco od tych, które oferuje leasing bankowy, jednak i w tym przypadku, nie zawsze tak jest. Trzeba pamiętać o tym, że czasami mała firma leasingowa, czy salon samochodowy może zaoferować lepszą ofertę niż niejedna duża firma leasingowa. Trzeba jednak pamiętać o tym, że nie można w ciemno podejmować takiej decyzji bez uprzedniego poznania ofert konkurencji. Jednak nawet to za mało. Trzeba poddać dokładnej analizie także umowy leasingowe, a w szczególności Ogólne Warunki Umów Leasingu. To w dużej mierze tam znajdują się informacje o opłatach, czy zakazach i ograniczeniach, o których nie wspomniał w rozmowie przedstawiciel firmy leasingowej.

Co się wiąże z leasingiem

Wiąże się z nim przede wszystkim długoterminowe zobowiązanie dla firmy klienta. To o tym trzeba pamiętać. Przez najbliższe pięć lat będziemy zmuszeni najprawdopodobniej każdego miesiąca wpłacać na konto firmy leasingowej raty leasingowe, niezależnie od tego, czy wybierzemy leasing bankowy czy leasing bezpośrednio od producenta samochodu. Trzeba o tym pamiętać, przede wszystkim dlatego, że w razie jakichś problemów z wypłacalnością, leasingu nie jest łatwo się pozbyć, a jeśli uda się go przepisać to zazwyczaj wiąże się to z dodatkowymi kosztami, co obciąża ponownie firmę.

Weź na samochody leasing

Auto dla przedstawiciela

Dziś czas biegnie bardzo szybko, każdy się gdzieś spieszy i wymaga aby wszystko czego pragnie było na czas. Aby nadążyć za wymaganiami, przedsiębiorcy stają na głowach aby ich klienci byli zadowoleni i ponownie korzystali z ich usług. Dotyczy się to szczególnie działalności które w swoją działalność mają wpisany stały kontakt z klientem. Kontakty personalne są dużo lepiej traktowane niż kontakt przez telefon czy internet. Aby firma miała odpowiedni wizerunek i dobrze się prezentowała, jej przedstawiciele muszą stać na wysokim poziomie. Aby być zawsze na czas, przedstawiciel musi posiadać samochód którym będzie mógł się swobodnie poruszać. Narzędzia pracy muszą zostać zapewnione przed pracodawce. W tym wypadku są to samochody Leasing jest najczęstszą formą zakupu pojazdów dla firmy.

Czy są jakieś alternatywy?

Alternatywą dla zakupu pojazdu na leasing może być kredyt, lub wynajem długoterminowy. Kredyt jest pozornie tańszym rozwiązaniem, ale bardziej niebezpiecznym. Niesie za sobą ryzyko braku możliwości spłaty rat co grozi koniecznością załatwiania sprawy na własną rękę, co może prowadzić do bankructwa firmy. Wynajem długoterminowy jest odrobin droższy od leasingu. Jest bardzo bezpieczny ponieważ w każdej chwili mamy możliwość rezygnacji z umowy. Samochody leasing to pośrednia opcja. Znajduje się pomiędzy drogim wynajmem a niebezpiecznym kredytem. Leasingodawcy oferują wiele rozwiązań i typów leasingu, tak aby każdy miał możliwość znalezienia czegoś dla siebie.

Dodatkowe atuty

Dodatkowe korzyści płynące z zakupu pojazdu na leasing to możliwość powiązania rat. Nasze możliwości nie ograniczają się do zakupu środków takich jak samochody Leasing może posłużyć do zakupu maszyn, sprzętu IT, ciężkiego sprzętu budowlanego. Jeśli skorzystamy z usług jednego leasingodawcy możemy liczyć na korzystniejsze warunki umowy, dotyczące wysokości rat, czy zasad wykupu środka trwałego po upływie okresu obowiązywania umowy. Atutem jest również możliwość wymiany sprzętu po okresie obowiązywania umowy. Jeśli nie jesteśmy zainteresowani wykupem przedmiotu umowy, sprzęt zdajemy leasingodawcy który zajmie się jego ponowną sprzedażą, a nam może zaproponować warunki nowej lepszej umowy.

Leasing – co musisz wiedzieć

Przed podpisaniem umowy

Mimo, że dla wielu osób może wydać się to bardzo dziwne, to istnieją ludzie, którzy mając znikomą wiedzę o leasingu decydują się na zawarcie umowy. Jest to nierozważne i w większości przypadków kończy się źle dla takiego przedsiębiorcy. Okazuje się, że podpisał umowę na leasing nie wiedząc co wolno, a czego nie wolno robić z takim środkiem trwałym. W wielu przypadkach po jakimś czasie przedsiębiorcy mają nie lada problem z dalszym spłacaniem rat w terminach, co przekłada się na duże kwoty odsetkowe. Wiele takich umów kończy się tym, że środek leasingowany jest odbierany, a raty nadal trzeba płacić. Warto więc dobrze poznać temat leasingu i dopiero podjąć decyzję.

Czym jest leasing

Zgodnie z definicją, którą można przeczytać na niemal każdej stronie poświęconej tej tematyce – leasing to umowa zawierana pomiędzy firmą leasingową (leasingodawcą), a klientem (leasingobiorcą). Na mocy tejże umowy, klient dostaje do użytku środek trwały, który spłaca ratalnie przez okres czasu ustalony w umowie na leasing. Można podpisywać umowy na różne rodzaje leasingu: walutowy (dwa rodzaje), operacyjny, finansowy, zwrotny, a w ostatnim czasie nawet konsumencki, który mogą zawierać osoby nie prowadzące żadnej działalności gospodarczej. Trzeba pamiętać, że umowa leasingowa zawiera informacje o tym, co możemy robić z środkiem trwałym i czego nam nie wolno. Jeśli będziemy łamać reguły, może zostać nałożona na nas kara finansowa, a w ostateczności odebrany leasingowany przedmiot.

Co można leasingować

Podpisać umowę na leasing można na najróżniejsze środki trwałe. Zdecydowanie najpopularniejsze jest leasingowanie samochodów, maszyn i urządzeń. Mówiąc o maszynach i urządzeniach mam na myśli sprzęt z najróżniejszych dziedzin biznesu. Do najpopularniejszych można zaliczyć sprzęt biurowy, budowlany, poligraficzny, stomatologiczny. Z umów leasingowych bardzo często korzystają firmy transportowe, a także wszelkiego rodzaju placówki medyczne. Warto również pamiętać o tym, że firmy leasingowe oferują sprzęt poleasingowy. Często można natrafić na naprawdę korzystne okazje, dzięki którym nabędziemy stosunkowo nowy i w dobrej jakości sprzęt.

Firmy leasingowe na wyciągnięcie ręki

Olbrzymia popularność leasingu

Z pewnością każdy, kto kiedykolwiek prowadził działalność gospodarczą lub nawet odrobinę interesuje się źródłami finansowania z pewnością słyszał o leasingu. Olbrzymia popularność musi mieć swoje podłoże w postaci korzystnych warunków i dobrych opinii wśród klientów. W przeciwnym wypadku ludzie szybko by o nim zapomnieli i firmy kredytowe nie musiałyby obawiać się konkurencji, jaką bez wątpienia są firmy leasingowe. Oczywiście, że nie wszystkie opinie są pozytywne. Jednak nie powinno to nikogo dziwić. Wszystko, co jest popularne i z czego korzysta duża liczba osób nigdy nie będzie miało stu procent pozytywnych opinii. Część osób jest przeciwna takim rozwiązaniom bez żadnego powodu i po prostu wysysa takie opinie z palca. Jednak zdarzają się też sytuacje, gdzie firmy leasingowe stosują nieetyczne chwyty i w różne sposoby formułują umowy zawierając w nich niekorzystne dla klienta klauzule i ukryte opłaty, które łatwo przeoczyć.

Na co uważać przy leasingu

Przede wszystkim, każdy powinien pamiętać o tym, że nie można ślepo wierzyć we wszystko co mówią konsultanci, którzy reprezentują firmy leasingowe w kontaktach z klientem. Należy pamiętać, że ich zadaniem jest przekonanie nas, czyli potencjalnych klientów do zawarcia umowy leasingu z daną firmą. Dlatego też warto postępować według pewnych wytycznych. Po pierwsze, nie należy od razu wybierać na ślepo oferty, która wydaje się być najbardziej atrakcyjną. W wielu przypadkach okazuje się bowiem, że taka oferta jest jedną z najmniej atrakcyjnych. Dlatego, o ile to możliwe, warto zapoznać się z ofertami kilku firm leasingowych i spróbować uzyskać umowy leasingowe z wielu firm. Następnie oczywiście wszystkie z nich trzeba dokładnie przeanalizować pod względem wszystkich opłat, które mogą być ukryte w umowach. Nie można zapominać o tym, żeby dokładnie przeanalizować Ogólne Warunki Umowy Leasingu. To tam zawarte są procedury postępowania w określonych sytuacjach, a także informacje o tym, że przykładowo klient będzie zobowiązany do uiszczenia opłaty za transport danego pojazdu. W wielu przypadkach robią to firmy leasingowe, jednak zdarzają się wyjątki, o czym można przeczytać w Internecie.

Poradnik na temat leasingu

Wymagania

Powszechnie wiadomo, że jeśli ktoś chce nawiązać umowę leasingu, to musi spełnić określone wymagania. Gdyby firmy leasingowe pozwalały nawiązywać umowy leasingowe każdemu, prawdopodobnie już wszystkie by splajtowały. Należy pamiętać, że przede wszystkim to ma się opłacać firmie leasingowej. W końcu muszą czerpać z takiego rozwiązania zyski. Dlatego biorąc np. na samochody leasing trzeba spełnić określone wymagania. Po pierwszej rozmowie z firmą leasingową my, jako klient, będziemy wiedzieć, co musimy zrobić, by taki leasing otrzymać. Konieczne będzie dostarczenie określonych dokumentów na podstawie których firma leasingowa oceni, czy jesteśmy dobrym kandydatem do otrzymania przez nią finansowania na dany środek trwały. Przede wszystkim przed rozpatrzeniem naszej prośby na otrzymanie na samochody leasing będziemy musieli dostarczyć wszelkie informacje na temat naszej działalności gospodarczej, a także odpisy z Urzędu Skarbowego i ZUS-u potwierdzające, że nie zalegamy z opłatami składkowymi. Oprócz tego potrzebne będą jeszcze wykazy obrotu za rok ubiegły i ostatni miesiąc, a także karta podpisów. Wymagania na temat niezbędnych dokumentów mogą różnić się w różnych firmach leasingowych.

Co potem?

Następnie możemy jedynie czekać na decyzję firmy leasingowej. Jeśli jest ona rozpatrzona pozytywnie, możemy kontynuować naszą przygodę z leasingiem. I tu kolejna rada. Biorąc na samochody leasing należy dokładnie przeanalizować umowę leasingową. Mogą w niej znajdować się opłaty, o których nie mieliśmy pojęcia. Warto też dowiedzieć się, za co możemy dostać karę finansową od firmy i w jakich przypadkach umowa może zostać przedwcześnie zakończona. Trzeba także pamiętać, że decydując się na samochody leasing będziemy musieli dostosować się do tych wymagań, zakazów i obowiązków. Wiele osób przekreśla ten sposób finansowania środków trwałych dla firmy. Jednak nie ma się czego obawiać, jeśli kilent będzie opłacał wszystkie raty i pozostałe opłaty na czas, to żadna firma leasingowa nie będzie go nachodziła i sprawdzała, co robi z danym środkiem trwałym. Jest to raczej taki zapis „ku przestrodze”, który nie powinien przekreślać tego dobrego sposobu finansowania sprzętu do firmy.

Nierozważna decyzja z leasingiem

Leasing auta

Moja historia zdecydowanie różni się od tych, które można przeczytać w Internecie. Ja zdecydowałem się wziąć na samochody leasing w dużej mierze przez pozytywne opinie w sieci. Niestety nie poświęciłem zbyt dużo czasu na zastanawianie się i analizę zarówno oferty jak i sytuacji mojej firmy. To był szalenie poważny błąd. Perspektywa tego, że będę musiał płacić comiesięczne raty przez najbliższe pięć lat w ogóle mnie nie ruszała. Firma bardzo dobrze sobie radziła, dlatego nie przejmowałem się ratami. Po roku od nawiązania umowy leasingowej rozpoczęły się problemy finansowe mojej firmy. A co za tym idzie, miałem także problemy z opłatami leasingowymi.

Pojawienie się problemów

Coś, co na początku w ogóle mnie nie interesowało teraz zaczęło sprawiać poważne problemy. Kwota, którą musiałem przeznaczyć na opłatę comiesięcznej raty sprawiała, że ledwo wychodziłem na plus. Gdybym zatrudniał pracownika, z pewnością nie byłbym w stanie wypełnić tego zobowiązania. Zacząłem szukać alternatywy, co zrobić w przypadku problemów, gdy zdecydowałem się wziąć na samochody leasing. W Internecie znalazłem przydatne informacje, które w efekcie końcowym pozwoliły mi na utrzymanie firmy. Oczywiście straciłem umowę leasingową, a co za tym idzie firmowy samochód.

Rozwiązanie problemu

Moim rozwiązaniem okazało się przekazanie umowy. Oczywiście, że wiązało się to z dodatkowym wydatkiem, ponieważ nikomu nie będzie opłacało się przejąć na samochody leasing po roku użytkowania auta. Kwota pozostała do spłaty będzie większa niż koszt zakupu auta. Dlatego też musiałem dopłacić do tego przejęcia w taki sposób, aby osoba przejmująca moją umowę nie była na tym przejęciu stratna. Nie powiem, był to dla mnie dość spory wydatek, jednak z perspektywy czasu sądzę, że to uratowało moją firmę. Dzięki pozbyciu się tego zobowiązania mogłem w spokoju pracować nad firmą i nad przywróceniem jej do dobrego stanu. Kosztowało mnie to naprawdę dużo czasu. W przyszłości nie wykluczam ponownego wzięcia na samochody leasing, jednak tym razem będzie to dokładnie przemyślana decyzja poparta dogłębną analizą.